从 “制造出口” 到 “体系出口”：新能源车险 “出海” 为车企护航，开启服务软实力输出时代

　　英国网红夫妇马克与艾米的遭遇道出了中国新能源汽车 “出海” 的新烦恼：兴冲冲订下的比亚迪海豹，提车时却被告知年保费高达 3000 英镑(约合人民币 2.8 万元)。这一 “购车易、养车难” 的困境，折射出新能源汽车出口背后配套服务的短板。

　　近日，这一问题迎来突破：中国太保产险联合国际伙伴，在泰国实现多批次新能源汽车保险落地，标志着中国新能源车险从 “被动跟随” 转向 “主动布局”，为产业链 “出海” 补上关键一环。从单一产品出口到全链条服务输出，新能源汽车产业正迈向 “体系出口” 的新阶段。

　　一、泰国破冰：首批海外新能源车险落地，补齐产业链闭环

　　太保产险此次在泰国的项目覆盖近千台中国新能源汽车，涵盖车辆损失险、第三者责任险及当地交通强制险，采用 “技术输出 + 本土服务” 的全链条模式：

　　分工协同：太保产险提供风险保障与技术支持，三井住友泰国负责本土承保，中怡经纪主导产品设计与再保交易，通过临港再保险运营中心实现跨境分保;

　　覆盖场景：从整车出口延伸至未来本地化生产及运营，为车企在东南亚市场的长期布局提供风险兜底。

　　这一突破的背后，是中国新能源汽车出口的迅猛增长：2025 年上半年出口 106 万辆，同比激增 75.2%。但海外市场普遍存在的 “高保费” 问题(如澳大利亚中国电动车保费比同级混动车型高 30%)，正制约消费者购买意愿。泰国当地险企因缺乏定价经验，甚至不愿承保新能源车，而中国险企的介入恰好填补了这一空白。

　　二、从 “保单跟随” 到 “体系输出”：保险出海是产业必然，更是险企诉求

　　新能源车险 “出海” 并非偶然，而是产业链升级与险企发展的双重驱动：

　　产业端需求：中国汽车品牌在海外加速渗透，智能化车型占比提升，售后体系逐步落地，配套保险成为 “全产业链闭环” 的必需。正如车车科技创始人张磊所言，“保险服务不只是随车走出去，更是数字化能力、风控经验的软实力输出”。

　　险企端诉求：国内保险市场增速放缓、竞争加剧，海外业务成为头部险企的战略增长点。中国在新能源车险领域已积累成熟实践 —— 平台化承保、智能定损、车企数据联动等数字化能力，为 “体系输出” 奠定基础。

　　例如，人保财险 6 月与 AXA 安盛泰国达成合作，布局东南亚新能源车险市场，与太保产险形成 “头部险企集体出海” 的态势，推动服务模式从 “单点突破” 升级为 “体系化输出”。

　　三、破局挑战：本地化是关键，需构建 “车企 + 险企 + 科技” 协同生态

　　尽管前景乐观，新能源车险 “出海” 仍面临多重考验：

　　监管与市场差异：海外法律、驾驶习惯、维修体系各不相同，需重新建模定价。例如，泰国交通事故中摩托车占比高，第三者责任险的风险因子与国内截然不同;

　　服务网络壁垒：车险依赖高频次本地服务，理赔网点、定损团队的建设耗时耗力。初期可通过与本土险企合作突破，但长期需自建能力;

　　风险属性特殊：车险以高频分散风险为主，与非车险的 “低频大额” 模式差异显著，对运营效率要求更高。

　　对此，业内人士建议以 “协同生态” 破局：由车企牵头打开市场，险企输出技术与风控经验，科技平台提供数字化支持，共建海外服务网络。正如太保产险负责人所言，“车企与险企需形成合力，从‘各自为战’到‘生态共建’，才能真正提升海外市场渗透力”。

　　结语：从 “卖车” 到 “卖服务”，保险出海标志产业成熟

　　新能源车险在泰国的落地，不仅解决了 “保费高、承保难” 的现实问题，更标志着中国新能源汽车产业从 “制造出口” 向 “体系出口” 的跨越。当保险服务、数字化能力与汽车产品一同走向全球，中国汽车品牌的海外竞争力将实现质的飞跃 —— 这既是产业升级的必然，也是中国从 “汽车大国” 迈向 “汽车强国” 的重要注脚。